保険のソムリエPIA設立後3回目の生命保険の見直し提案のスタート!ようやく時間が取れそうだ・・・
保険のソムリエPIAを創業して8年目。ようやく、生命保険をご契約いただいたお客様への創業以来3回目の見直し提案ができる時間を持てそうだ。以前からずっと気になっていたのだけど、20年近く契約したままの状態のお客様が少なからずいる。見直しの時期にたまたま体調が悪かったりとか、時間の都合がつかなかったりとか、海外勤務になっていたりとか、様々な都合で昔の契約のまま。
はやく見直ししなきゃと思いながら、へなちょこ社長はへなちょこ社長で、第2の創業をして会社規模を拡大しようとしたり、マンション総合保険専門の総合保険代理店を目指したりで、まとまった時間が取れなくて、会う事が出来なかったお客様、調べたら60名近くいる。
へなちょこ社長の年齢からすれば、最後の見直し作業になるのではないかなと思ている。今後は後任の山下さんにゆだねるしかない。だから今回は気合を入れて、徹底して全員に会って話をすることがテーマだね。契約になるかならないかはわからないけど、情報を届けるという事がへなちょこ社長の使命で、決めるのはお客様!!
5年ごとに生命保険の見直しをする3つの理由!
生命保険は一度契約したら、解約すると不利だ!なんてまことしやかな都市伝説があるがそれは過去のもので今は通用しない都市伝説だ。
現代は、5年ごとに見直しをするのが普通でその大きな理由は次の3点だ!
生命保険を5年ごとに見直しが必要な3つの理由
1.医療・治療の技術は急激な進歩を遂げている
2.医療技術の進歩に伴って社会保障も劇的に変わっている
3.保険も世の中の変化に合わせた新商品ラッシュだ
の3点だ。
つまり5年もすると、治療の仕方が変わり、社会保障の内容か変わり、商品自体が陳腐化するという事になる。生命保険会社も新商品開発に鎬を削っているために、5年もするとほとんどの商品が変わってしまっている。
へなちょこ社長がユニ・チャームに就職した時、会社でアフラックのがん保険に契約することになったが、同期のやつにはいまだのその時のままの契約の人がたくさんいる。新規の契約を取る事には熱心な会社だが、旧態然とした時代遅れの商品を契約しているお客様へのアフターフォローは殆どない様だ。
当時の契約内容って
入院給付金は1万円
がん診断給付金は100万円
上皮内癌の時は10万円
65歳から保障が半分になる
診断給付金は一度支払われたら2回目の支払いはない
先進治療はついていない
通院給付金はついていない
手術給付金は10~40倍
というような内容だったと思う
未だのこういう内容の契約のままの方が多い。がんになれば役には立つが、現在の保険と比べると随分見劣りがする保障内容である。現実にこういう内容のお客様が多い。
今回の生命保険の見直し4つのテーマ
契約した時点で最良の提案はしていたとしても、商品が劇的に変化しすぎているので今回の見直しは次の4点です。
今回の生命保険見直し4つのポイント
終身保険→払い済みにする
医療保険→終身保障、先進治療、通院特約、ティーペックサービス等の付加
がん保険→診断給付金の複数回支払い、がんと診断されたらすぐに支払われる、先進治療(医療保険についていればOK)、
収入保障→20~25年契約を10年契約へ短縮。残りの保障額を一緒にするとエイジアップしていても保険料は安くなる。
仕事しながら作業しなければならないので、週に2,3人づつ近場から順番にスタートしようと思う。今日のリスト眺めていたら、海外にも何人かいる。メールでやり取りして帰国した時を狙って契約することになりそうだな。
へなちょこ社長のお客様は解約する人が少ない
別にお客様を選んで契約したわけではないけど、へなちょこ社長のお客様は途中で解約する人が殆どいない。へなちょこ社長がよっぽど怖い人と思われているか?、忙しい仕事している人たちの集団か?、お金持ちの集団なんなのか!見事なもんだ。
だから、こちらからちゃんとアポ取って提案しないと重い腰が上がらない。しっかりしなさいよね!!保険料の支払いもほったらかしなんだけど、ちゃんと引き落とされているみたいだね。僕の方から、保険料落ちていないよなんて言わないもんね。自分のお金は自分で管理するのが常識って話しているし・・・
とにかく22年も付き合ってくれている人が多いので、有難い事です。感謝!
なので、最後の力を振り絞って最後の見直し提案を、今回は徹底してやります。
久しぶりに懐かしい顔を見れるから楽しみではある。
まっててね~~!すぐに行くからね~~!!
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by鈴木洋二
マンション総合保険の保険ソムリエPIA
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